Finanzas y Café

La mayoría de personas que "invierten" en criptos, acciones o ETFs de moda en realidad están especulando sin saberlo. No es lo mismo, y confundirlos puede costarte muy caro.

En este episodio, te comparto los resultados del torneo de inversiones de Banco Plata, terminé en el lugar 92 de 2,500 participantes con un rendimiento de 15.67% en un solo mes, y te explico por qué estaba especulando, no invirtiendo. En el episodio aprenderás:

La diferencia real entre invertir y especular, con ejemplos concretos de acciones, Bitcoin y bienes raíces
Los 3 fenómenos psicológicos que nos hacen tomar malas decisiones: FOMO, gratificación instantánea y sesgo de disponibilidad
Por qué entre el 80 y el 97% de los traders pierde dinero (incluyendo fondos profesionales)
Qué tienen en común Jim Simons, Paul Tudor Jones y George Soros, y por qué tú no eres ninguno de ellos
Cómo saber exactamente qué estás haciendo con tu dinero hoy

La especulación no es el villano, el problema es no saber cuál de los dos estás haciendo.

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México a un paso del "bono basura" y tú con ganas de meter tu dinero en CETES. ¿Lo haces o no? Esa fue la pregunta que trajo Paloma, y es exactamente la duda que muchos tenían después del episodio de Moody's.

En este episodio del Consultorio resolvemos tres preguntas reales de la audiencia:

Por qué la baja de calificación de Moody's no cancela los CETES a 6 meses y qué sí deberías tener en el radar
Análisis de Leva Invierte: qué es, cómo funciona su modelo a través de Bravo, sus pros reales y por qué no está en el podio del sector aunque tampoco está mal
Por qué si tienes perfil de inversionista en YoPrestro.com no puedes solicitar un préstamo (y la solución es mucho más simple de lo que crees)

Así que toma tu taza de café y acompáñame en este re-inicio de temporada para “Consultorio Financiero”.

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La baja de calificación de Moody's, la revisión del T-MEC y la incertidumbre del mercado relanzaron la pregunta de siempre: ¿conviene comprar dólares? Pero la verdad es que esta duda no es nueva — viene cargando la memoria de crisis del 94, del 2008 y de la pandemia.

En este episodio hablamos de:
Por qué más del 80% del peso depende de especulación y no de la economía real
La diferencia entre tener dólares e invertir en dólares (no es lo mismo)
Las 3 preguntas que debes responder antes de dolarizar tu dinero
La trampa del timing: por qué la mayoría compra caro y vende barato
El modelo de 3 capas para saber cuánto de tu patrimonio tiene sentido en dólares
Las opciones reales: billetes, fondos dolarizados, ETFs y cuentas como ARQ o GBM SmartCash

La pregunta no es "¿dólares sí o no?", es: cuánto de tu patrimonio tiene sentido que esté en dólares dado tu horizonte de tiempo, tus gastos y tus metas.

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En días recientes, Moody's bajó la calificación crediticia de México y la conversación en redes estalló: ¿tenemos bonos basura? ¿Hay que sacar el dinero de los Cetes ya? Si te quedaste con dudas, este episodio es para ti.

Hoy te explico desde cero qué son las calificadoras, cómo funciona el sistema de calificaciones y por qué cruzar la línea del "grado de inversión" sí importa, pero no de la manera catastrófica que se viralizó. En este episodio aprenderás:

Qué son Moody's, S&P y Fitch y por qué controlan el 95% del mercado
Qué significa grado de inversión vs. bono basura
Dónde está México hoy y cuáles son los retos reales para mejorar
Por qué NO necesitas sacar tus Cetes (y cuándo sí habría que preocuparse)
Cómo leer este tipo de noticias sin tomar decisiones de pánico

💡 Las calificadoras no inventaron el problema, solo lo documentaron. Lo importante es que tú entiendas el contexto para tomar mejores decisiones.

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Ser "la social", "la fit" o "el viajero" no es gratis — y probablemente estás gastando mucho más de lo que crees en mantener esa identidad. Pero ¿cuándo ese gasto está bien y cuándo se convierte en un problema?

En este episodio Paco, Daniela y Denisse hacen cuentas en vivo (y con algo de pena ajena) sobre lo que cuesta cada personalidad: el skincare de 4,000 al mes, las salidas sociales que suman 8,300 en una semana, los viajes a Tailandia, las chelas de cada jueves. También hablan del costo de oportunidad que nadie quiere calcular, la diferencia entre gastar en lo que te define vs. gastar para aparentar, y por qué compararte con la supermamá fit de Instagram es trampa.

Porque hay que saber quién eres, cuánto te cuesta serlo, y si de verdad lo puedes pagar.

☕ No está mal tener una personalidad cara. Está mal financiarla con lo que no tienes.

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