L'Art de la Gestion Patrimoniale

Voici la stratégie chiffrée pour prendre en main ta propre retraite !
Attendre que l'État finance votre fin de carrière est aujourd'hui le pari le plus risqué pour votre avenir financier. En 2026, la seule certitude qui existe, c'est celle que vous construisez vous-même. Nous sortons les calculettes et nous vous présentons une feuille de route mathématique et pragmatique pour concevoir votre propre système de retraite par capitalisation, sans dépendre de personne.
L’objectif est de vous donner les chiffres exacts, les simulateurs mentaux et les enveloppes fiscales pour passer de l'inquiétude à la sérénité financière.
Au programme de cet épisode :
Le calcul du "Reste à Vivre" et de l'effort d'épargne : Combien faut-il mettre de côté chaque mois pour maintenir son niveau de vie actuel ? Nous définissons votre objectif de capital final selon votre âge de départ idéal.

Le match des enveloppes de capitalisation (PEA vs PER) : Deux outils, deux philosophies. Analyse mathématique de l'exonération d'impôt sur les plus-values du PEA face à l'avantage immédiat de la déduction fiscale du PER selon votre tranche marginale d'imposition (TMI).

La puissance des intérêts composés via les ETF : Pourquoi les contrats d'assurance-vie traditionnels grignotent votre avenir. Démonstration par les chiffres de l'impact à long terme d'un portefeuille d'ETF à faibles frais alimenté de manière automatique (DCA).

L'immobilier de rendement comme accélérateur de rente : Comment utiliser l'effet de levier aujourd'hui pour transformer des biens immobiliers financés par le crédit en rentes nettes de fiscalité (LMNP, SCI) au moment de votre retraite.

La règle des 4 % et la phase de décaissement : Comment consommer son capital sans jamais l'épuiser ? Décryptage de la célèbre règle des 4 % réadaptée au contexte de 2026, et organisation des retraits pour optimiser la friction fiscale.

Apprenez à transformer une contrainte sociétale en une opportunité patrimoniale grâce à la rigueur des chiffres.
🎙️ À propos du podcast :Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.
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Réussir son investissement dans une Start-up ! La Check-List de Jean-Michel Karam
Investir dans une start-up est l'un des exercices les plus stimulants, mais aussi les plus risqués de la gestion de patrimoine. Pour naviguer dans cet univers, nous recevons Jean-Michel Karam. Inventeur et fondateur emblématique (MEMSCAP, IEVA), il nous livre sa méthode chirurgicale pour évaluer un projet avant d'y engager son capital.
L’objectif est de vous donner les clés de lecture d'un "insider" pour séparer les effets de mode des réelles opportunités de création de valeur en 2026.
Au programme de cet épisode :
La Check-list pré-investissement : Quels sont les signaux faibles à détecter ? Pourquoi l'équipe fondatrice et la résilience du CEO sont plus cruciales que le produit lui-même.

Évaluer la rupture technologique et le marché : Comment distinguer une innovation réelle d'un simple gadget. L'importance de la "barrière à l'entrée" et de la propriété intellectuelle pour protéger votre investissement.

La structure du deal et la valorisation : Comment ne pas surpayer son entrée. Nous abordons les mécanismes de valorisation en 2026, les clauses de Liquidation Preference et l'importance du pacte d'associés.

Le rôle de l'investisseur (Passif ou Smart Money ?) : Comment apporter de la valeur sans interférer avec l'opérationnel. Pourquoi votre réseau est parfois plus précieux que votre chèque.

Fiscalité et sortie (Exit) : Le point sur les dispositifs fiscaux (IR-PME, 150-0 B ter) pour optimiser l'investissement, et les différents scénarios de sortie pour matérialiser sa plus-value.

Apprenez à penser comme un entrepreneur pour devenir un meilleur investisseur et construire une poche "Venture Capital" cohérente au sein de votre patrimoine.
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La stratégie OBO utilisée par les investisseurs immobiliers ! (SCI, Effet de levier, Fiscalité)
Dans cet épisode, nous décryptons l'une des opérations les plus sophistiquées de l'ingénierie financière : l'OBO immobilier (Owner Buy-Out). Si vous possédez déjà un patrimoine avec peu de dette ou des biens en nom propre, cette stratégie permet de "vendre le bien à vous-même" via une société pour récupérer du capital immédiatement tout en optimisant votre fiscalité.
L’objectif est de vous expliquer comment l'OBO permet de débloquer des liquidités pour de nouveaux projets sans se séparer de ses actifs, en utilisant la banque comme moteur de croissance.
Au programme de cet épisode :
Qu'est-ce que l'OBO (Owner Buy-Out) ? Définition du concept : la création d'une structure (souvent une SCI à l'IS) qui rachète votre propre bien. Pourquoi ce montage est le "couteau suisse" de l'investisseur chevronné.

Récupérer du cash pour réinvestir : Le principal avantage est l'extraction de liquidité. Comment le prix de vente encaissé personnellement peut servir d'apport pour de nouvelles opérations ou être placé sur des supports financiers (ETF, Assurance-vie).

Relancer l'effet de levier et déduire les intérêts : En créant une nouvelle dette bancaire, vous transformez un bien "sec" en un actif dont les loyers couvrent un emprunt, tout en déduisant les intérêts pour réduire votre base imposable.

L'arbitrage fiscal (du Nom Propre à l'IS) : L'OBO est l'occasion de basculer un patrimoine taxé à l'IR vers l'impôt sur les sociétés. Analyse de l'impact de l'amortissement comptable sur vos bénéfices fonciers.

Points de vigilance et abus de droit : L'OBO ne s'improvise pas. Les risques fiscaux, la question de la "substance" et l'importance de justifier d'un intérêt économique réel pour éviter les foudres de l'administration.

Apprenez à identifier si votre patrimoine est éligible à un OBO et comment structurer l'opération avec vos partenaires bancaires et conseils juridiques.
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Le guide complet du PER pour utiliser vos impôts et investir en masse ! (DCA, PER, ETF)
Dans cet épisode, nous explorons l'un des leviers les plus puissants pour l'investisseur français : le Plan d'Épargne Retraite (PER). Souvent mal compris, le PER est en réalité une arme de construction massive pour votre capital. Nous vous montrons comment "subventionner" votre investissement par l'État en transformant votre impôt sur le revenu en capital productif.
L’objectif est de maîtriser l'ingénierie du PER pour maximiser votre effet de levier fiscal et dynamiser votre performance grâce aux ETF.
Au programme de cet épisode :
Le mécanisme de la déduction fiscale : Comment fonctionne l'avantage à l'entrée ? Pourquoi le PER est redoutable pour les TMI à 30 %, 41 % ou 45 %. Une réduction immédiate de votre effort d'épargne.

Investir en masse (Le cercle vertueux du PER) : Démonstration mathématique : pourquoi réinvestir son économie d'impôt génère un effet "boule de neige" sur vos intérêts composés.

Stratégie ETF et DCA au sein du PER : Comment construire une allocation d'actifs agressive et diversifiée en utilisant des ETF et en appliquant une stratégie de DCA (Dollar Cost Averaging) pour lisser votre point d'entrée.

Sortie en capital vs Sortie en rente : Le moment de vérité. Analyse des scénarios de sortie et de la fiscalité associée. Pourquoi la sortie en capital fractionné est souvent la stratégie la plus flexible.

Focus Dirigeant et TNS : Spécificités pour les indépendants et chefs d'entreprise : optimisation des plafonds de déduction et protection du conjoint via les clauses bénéficiaires.

Apprenez à ne plus voir l'impôt comme une fatalité, mais comme une ressource à votre disposition pour bâtir votre liberté financière.
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La Holding pour emprunter sans limite et bâtir un empire immobilier ! (Montage fiscal et juridique vérifié)
Dans cet épisode, nous levons le voile sur l'outil ultime de l'investisseur immobilier : la holding. Si vous vous sentez bloqué par le taux d'endettement en nom propre ou si la fiscalité grignote trop lourdement vos revenus locatifs, le passage en société est l'étape indispensable pour changer d'échelle. Nous vous expliquons comment ce montage permet de réinvestir votre cash-flow brut et de séduire les banques pour financer vos projets sans fin.
L’objectif est de vous donner les clés du montage "Holding + SCI" pour transformer une activité de location en un véritable empire immobilier.
Au programme de cet épisode :
Le mécanisme de la "Cascade" (Holding & SCI) : Architecture juridique idéale : pourquoi la holding doit détenir vos SCI et comment ce schéma protège votre patrimoine tout en optimisant la circulation du cash.

Le levier fiscal (Réinvestir 100 % de ses profits) : Découvrez l'avantage majeur de l'IS et du régime mère-fille. Comment remonter les bénéfices avec une fiscalité quasi nulle pour financer l'apport du projet suivant.

Emprunter "sans limite" : la vision bancaire : Pourquoi les banques raisonnent différemment face à une holding. Comment présenter votre dossier pour dépasser les plafonds de l'endettement classique.

L'apport-cession (Art. 150-0 B ter) : Focus sur cette stratégie méconnue qui permet de reporter l'imposition de vos plus-values si vous réinvestissez via votre holding. Un levier de capitalisation surpuissant.

Transmission et protection familiale : La holding comme outil de transmission. Le démembrement de propriété et la donation de parts sociales pour préparer votre succession tout en gardant le contrôle.

Apprenez à structurer votre patrimoine comme un professionnel, à optimiser votre "cash-trap" et à utiliser la holding comme le socle de votre liberté financière.
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